Karola Jaroch

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego w realiach domowej izolacji

Według danych przedstawionych przez Ministerstwo Zdrowia, liczba osób u których wykryto koronawirusa zaczyna gwałtownie rosnąć i powoli zbliża się do symbolicznej granicy 100 tysięcy przypadków. Oznacza to również zwiększone prawdopodobieństwo znalezienia się w domowej izolacji i… wzrost zainteresowania kredytami gotówkowymi online. Czy szukanie w ten sposób środków na remont domu jest zasadne?

Jak to jest z kredytami online?

Zgodnie z zaleceniami Ministerstwa Zdrowia, okres kwarantanny został skrócony do zaledwie 10 dni. Czas ten można jednak optymalnie wykorzystać, chociażby na:

  • wykonanie podstawowych czynności naprawczych w domu,
  • przebudowę i przemeblowanie mieszkania/domu, choć proces ten będzie pewnie trwał znacznie dłużej niż 10 dni,
  • zakup nowego sprzętu RTV, który w dobie pandemii może się sprawdzić itd.

Jednym słowem, istnieje wiele różnych inwestycji, na które można by sobie pozwolić. Finansowanie ich wymaga kredytu gotówkowego, który jednak – w wersji online – zawsze rządzi się swoimi prawami. Na co zatem zwrócić uwagę?

Promocje specjalne to nic!

Chyba każdy z nas otrzymał już (niekoniecznie w czasach zarazy) sms z informacją, że właśnie czeka na niego wyjątkowa oferta pożyczkowa. Wiadomość ta – rzecz jasna z banku – miała nas zachęcić do skorzystania z teoretycznie promocyjnej oferty. W rzeczywistości warto na takie „promocje” zwrócić szczególną uwagę, gdyż z reguły są to po prostu dość kosztowne produkty finansowe, „opakowane” w korzystny, marketingowy papierek. Warto zatem zwrócić uwagę na kilka innych ofert, których w świecie online można znaleźć całkiem sporo. Dobrym pomysłem jest też skorzystanie z niezależnych porównywarek i kalkulatorów kredytowych. Za ich pomocą, można w dość łatwy sposób sprawdzić, czy dana oferta jest faktycznie opłacalna, czy nie.

Na co jeszcze zwrócić uwagę, przy zaciąganiu kredytu gotówkowego online?

Zaciągając kredyt gotówkowy online, należy zwrócić szczególną uwagę na w gruncie rzeczy te same kwestie, które należałoby poruszyć w przy wizycie w stacjonarnym oddziele banku, to jest:

  • Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, która jest w zasadzie jedynym sensownym wskaźnikiem opłacalności kredytu. Zawiera ona w sobie wszystkie koszty, jakie kredytobiorca musi ponieść w związku z zaciągnięciem interesującego go zobowiązania gotówkowego.
  • Okres spłaty i ratę kredytu. Im okres spłaty jest krótszy, tym mniejsze koszty ponosi kredytobiorca. Oczywiście wiąże się to też z podwyższeniem miesięcznej raty, której wysokość powinna być dostosowana do potrzeb kredytobiorcy (również po okresie izolacji, gdy wydatki są większe).
  • Koszty wcześniejszej spłaty kredytu. Być może okres kwarantanny będzie czasem wytężonej pracy nad dodatkowym projektem zawodowym. Zarobienie większej ilości gotówki może i nie będzie procesem stałym, ale pozwoli myśleć o wcześniejszej spłacie zobowiązania. Być może warto sprawdzić, czy nie bedzie wiązać się ona z dodatkowymi kosztami?
  • Ubezpieczenie kredytu – to kolejna, ważna informacja dla kredytobiorcy. Chcąc ubezpieczyć kredyt, warto zwrócić szczególną uwagę na OWU, czyli ogólne warunki ubezpieczenia. Opcjonalnie warto zadbać o ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, o co zresztą dość łatwo w dobie szalejącej pandemii.

Kilka słów podsumowania

W czasie domowej izolacji, decyzja o zaciągnięciu kredytu online przychodzi łatwiej. Jest dużo czasu, myśli się o różnych inwestycjach i bierze się pod uwagę skądinąd bardzo niskie stopy procentowe. Wbrew pozorom, może i powyższą sytuację warto wykorzystać na podjęcie bardziej odważnych kroków? O ile rzecz jasna sytuacja finansowa na to pozwala…

Gdzie warto wziąć kredyt gotówkowy?

Wiele osób zastanawia się, gdzie zaciągnąć kredyty gotówkowe. Znajdujemy się w takiej sytuacji, że dodatkowy zastrzyk gotówki będzie nam bardzo pomocny. Jednak mamy tyle ofert do wyboru, że często sami nie wiemy, która oferta będzie dla nas najlepsza. Po pierwsze – obecne kredyty gotówkowe dzielimy na te, które można zaciągnąć w banku lub w instytucji pozabankowej. Która oferta jest lepsza? To zależy od tego, ile mamy czasu na uzyskanie takiego kredytu, jak również, jaka kwota nas interesuje. Jeżeli chodzi o czas, to powinniśmy sprawdzić ofertę instytucji pozabankowych, gdzie przy minimalnej ilości formalności można uzyskać odpowiednią kwotę na realizację swoich celów. Wystarczy mieć tylko dowód osobisty oraz pełną zdolność do wykonywania czynności prawnych, aby móc złożyć wniosek o taki kredyt gotówkowy w dowolnej kwocie. Przy czym należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, jakie oferuje nam instytucja pozabankowa. Bardzo często można, bowiem natrafić na oszustów, którzy małymi literkami dodają nieuczciwe warunki umowy. Jeżeli komuś zależy na szybkim kredycie w takiej formie, koniecznie powinien zapoznać się z rankingami firm oferującymi takie pożyczki gotówkowe. Wszystko po to, aby mieć pewność, że pożyczamy pieniądze od firmy pewnej, która nie oszukuje swoich klientów. Wiele osób straciło wielkie majątki tylko przez to, że zaufało niewłaściwym firmom. Są jednak takie instytucje, które oferują jasne i klarowne warunki umowy wszystkim swoim klientom. Jeżeli jednak komuś nie zależy aż tak mocno na czasie, to jak najbardziej może skorzystać z oferty banków. Czasem uzyskanie pieniędzy wymaga dopełnienia wielu formalności, jednak czasem opłaca się poczekać, aby móc otrzymać jeszcze lepszą ofertę finansową. Przy zaciąganiu kredytów w swoim banku nie będzie potrzebny nam dowód, ani umowa o pracę, ponieważ oni na stałe mają dostęp do naszych danych. W innych bankach będzie trzeba przedstawić komplet odpowiednich dokumentów, jakie zostaną nam przedstawione podczas wizyty w banku. Dlatego warto składanie wniosku o kredyt gotówkowy rozpocząć od wizyty w placówce, w której mamy konto bankowe lub też złożenie wniosku poprzez internet. Jest to spore udogodnienie.

Kredyt gotówkowy – najważniejsze informacje

Choć kredyt gotówkowy jest zazwyczaj zaciągany na mniejsze kwoty niż kredyt hipoteczny, to jego zaciągnięcie może powodować tyle samo stresu. Na co należy zwrócić uwagę podczas jego poszukiwania?

Czasami bank wymaga od kredytobiorcy wykupienia ubezpieczenia. Coraz rzadziej natomiast banki życzą sobie natomiast osoby poręczającej, czyli żyranta. Co ciekawe znajdziemy też pożyczki pod zastaw np. samochodu. Ten liczny wybór sprawia, że pożyczki tego rodzaju są coraz bardziej atrakcyjne i coraz łatwiej wybrać taką pasującą do nas najlepiej.

Na jakie aspekty pożyczki powinniśmy zwrócić uwagę? Przede wszystkim na odsetki, to one stanowią podstawowy koszt kredytu. Bank podaje zazwyczaj oprocentowanie w skali roku, które nie może być wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej ustalanej przez NBP. Jeśli chodzi o pozostałe koszty, to ustala je bank. Pośród nich znajduje się prowizja, czyli opłata za udzielenie kredytu. Jest ona pobierana zazwyczaj po wypłaceniu kredytu i często zostaje doliczona do pierwszej raty albo skredytowana, czyli rozłożona na raty. Dodatkowe koszty stanowić mogą ubezpieczenia, które stanowią rodzaje zabezpieczenia dla banku. Bowiem w przypadku kredytu hipotecznego, tego rodzaju zabezpieczenie stanowi mieszkanie, a w przypadku kredytu gotówkowego nie ma takiego zabezpieczenia. Dlatego bank często na to nalega. Zakres ochrony bywa tutaj różny. Zazwyczaj opłacane jest ubezpieczenie na wypadek śmierci, trwałego kalectwa czy niezdolności do pracy kredytobiorcy. Ale ubezpieczenie może mieć też szerszy charakter i obejmować np. ryzyko utraty pracy. Wykupienie ubezpieczenia bardzo często skutkuje tym, że bank oferuje niższe oprocentowanie albo obniżenie prowizji klientom, którzy zdecydują się na zakup takiego ubezpieczenia. Jednak warto zaznaczyć, że nie zawsze tego rodzaju operacja będzie opłacalna. Czasami koszty składki mogą przewyższyć opłacalność tego przedsięwzięcia. Warto też zwrócić uwagę na roczną stopę oprocentowania, która stanowi odzwierciedlenie relacji pomiędzy kosztami ponoszonymi przez kredytobiorcę i kwotą otrzymanego kredytu. Oprocentowanie takie uwzględnia koszty odsetkowe, opłaty przygotowawcze oraz dodatkowe opłaty. Bierze również pod uwagę wartości przepływów finansowych.

Możemy też wybrać spośród rat równych i malejących. W przypadku rat równych są one przez cały okres kredytowania takie same, zawierają zarówno spłacany dług, jak i odsetki. Proporcje te zmieniają się w czasie. Na początku spłacamy więcej odsetek, a następnie mniej kapitału. Proporcje te z czasem się odwracają. W przypadku rat malejących, stają się one coraz niższe wraz z upływem czasu. W ich skład wchodzi stała kwota kapitału oraz odsetki, które naliczane są od pozostałego do spłaty zobowiązania. Raty malejące są zazwyczaj korzystniejsze, szybciej spłacany jest kapitał i suma odsetek będzie niższa niż w przypadku rat równych. Ale początkowo raty są wyższe, a nie każdego na to stać. Stąd musimy sami wybrać, co jest dla nas bardziej odpowiednie. Różne może być też oprocentowanie, stałe w okresie całego okresy kredytowania, albo zmienne. Oprocentowanie zmienne stanowi zazwyczaj sumę elementu stałego, czyli marży, jak również oprocentowania obowiązującego na rynku międzybankowy tzw. WIBOR. Po podpisaniu umowy bank przekaże nam harmonogram spłat, który będzie zawierał kwoty spłacany rat i daty spłat. Bank powinien dostarczyć nam wszelkich niezbędnych dokumentów. Następnie nie pozostaje nam nic innego, jak regularna spłata zobowiązania.

Jak porównać chwilówki?

Chcąc porównać oferty chwilówek warto zwrócić uwagę na ich popularność. W sieci internetowej dostępne są porównywarki, które typują dziesięć najlepszych ofert tego typu. Nie oznacza to jednak odpowiedniego kryterium wyboru, dlatego do tego typu informacji należy podchodzić z rozwagą i dystansem. Nie można ukrywać faktu, że firmy pozabankowe swoją popularność zawdzięczają między innymi niskimi wymaganiami względem potencjalnych pożyczkobiorców. Niektóre chwilówki udzielane są bez sprawdzania klientów w BIK, inne są z zerowym oprocentowaniem i brakiem formalności. Jednak wszystkie te wytyczne nie oznaczają dla nas klientów idealnej oferty. Dlatego chcąc zaciągnąć chwilówkę należy kierować się kilkoma ważnymi kwestiami, które omawiamy poniżej.

Koszty chwilówki

Może z pozoru wydawać się, że jedynym kosztem, który ponosimy przy wzięciu chwilówki jest opłata oprocentowania. Jednak nie są to wszystkie koszta, które są z nią związane. Otóż dochodzą do tego następujące opłaty: opłaty wstępne, prowizja, ubezpieczenie i koszt zabezpieczenia. Niestety o tych kosztach mówi się najmniej. Dlatego szukając chwilówki warto zapoznać się z wszystkimi informacjami zawartymi w regulaminie.

Prawo do odstąpienia od umowy od chwilówki

Każdy pożyczkobiorca ma prawo do odstąpienia od umowy chwilówki. Warto o tym wiedzieć, bo może się okazać, że już nie potrzebujemy chwilówki, a została nam już przydzielona. Umowę o chwilówkę zawieramy na odległość, co daje konsumentowi 14 dni na odstąpienie od umowy bez podawania przyczyn.

Chwilówkę można spłacić wcześniej lub przedłużyć

Warto również wiedzieć o tym, że chwilówkę możemy spłacić wcześniej. Nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi kosztami. Dzięki temu szybciej pozbędziemy się zobowiązania finansowego. Jeśli natomiast będziemy pewni, że nie damy rady spłacić chwilówki w ustalonym terminie można wydłużyć jej termin spłaty. Jest to swego rodzaju udogodnienie ze strony firm pożyczkowych dla swoich klientów. Niestety za taką „przyjemność” będzie trzeba zapłacić. Koszt przedłużenia spłaty chwilówki uzależniony jest od tego o ile przesuwamy termin spłaty. Do wyboru jest zazwyczaj 7, 14 lub 30 dni. Jest to niewątpliwie dla pożyczkobiorców spore udogodnienie.

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies.