Karola Jaroch

Rodzaje lokat

Lokata jest pewną formą umowy, która zawierana jest między klientem, który udostępnia swoje pieniądze na pewien czas, a bankiem, który korzysta z nich dając jednocześnie klientowi wynagrodzenie w postaci odsetek. Pod względem długości trwania lokaty, oprocentowania oraz sposobie wypłacania odsetek, co miesiąc, kwartał lub corocznie, rozróżnia się kilka rodzajów lokat.

Lokaty terminowe

W tym przypadku klient udostępnia środki bankowi na określony w umowie czas i zobowiązuje się nie wypłacać ich w tym terminie. Innymi słowy, w tym czasie to bank może dysponować tymi środkami. Jeśli klient dotrzyma umowy, jego środki zostaną powiększone o zysk w postaci odpowiednio wysokich odsetek również wcześniej ustalonych. Jeśli jednak klient postanowi wcześniej podjąć pieniądze i tym samym zerwać lokatę, odzyskuje pieniądze bez części lub nawet całości odsetek.

Wyróżnia się przede wszystkim lokaty długoterminowe i krótkoterminowe. Jak łatwo się domyślić, lokata długoterminowa obejmuje inwestycję na dłuższy okres, ale jest to jednocześnie związane z wyższym oprocentowaniem. Lokaty krótkoterminowe są lepsze dla ludzi o niepewnej sytuacji finansowej.

Lokata dynamiczna

W odróżnieniu od lokaty terminowej, nie grozi tutaj klientowi utrata odsetek. Może on dowolnie wpłacać i wypłacać środki, za co nie ponosi on konsekwencji. Odsetki naliczane są proporcjonalnie do trwania lokaty, więc klient nie ponosi żadnych szkód związanych z zerwaniem lokaty.

Stawka oprocentowania nie jest stała. Zwiększa się bowiem z każdym kolejnym miesiącem trwania lokaty. Klientowi dużo bardziej opłaca się trzymać pieniądze dłużej, aby zyskać lepszy procent odsetek, ale środki nie są zamrożone, jak w przypadku lokat terminowych. Nie ma ryzyka utraty odsetek. Mogą się jedynie okazać niskie, jeśli klient postanowi wcześniej zrezygnować z inwestycji.

Lokata rentierska

Nazwa pochodzi od słowa „renta”. Lokata jest rodzajem lokaty długoterminowej. Odsetki są naliczane, jak w przypadku terminowej lokaty, ale po ustalonym czasie nie są doliczane do kwoty podstawowej. Zostają wypłacone klientowi regularnie, najczęściej co miesiąc, co przypomina wypłacanie renty.

Czemu służą kredyty konsolidacyjne?

Kredyty konsolidacyjne należą do grona zobowiązań finansowych o dosyć specyficznym charakterze. Dobrze jest mieć tego świadomość i wiedzieć, czym charakteryzują się zadłużenia z tej właśnie kategorii. Niewątpliwie takie informacje mogą być pomocne, jeżeli rozglądamy się na rynku właśnie w tym obszarze tematycznym. Osoby zainteresowane zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego powinny wiedzieć, na czym tego typu zadłużenie polega oraz jakie są jego cele. Choć są to jedynie podstawowe kwestie, mogą być one pomocne. Dodatkowo należy pamiętać, że przy podejmowaniu decyzji finansowych niezbędna jest kompleksowa analiza oraz rzetelna weryfikacja wszystkich danych.

Modyfikacja warunków spłaty zadłużenia oraz łączenie zobowiązań

Kredyty konsolidacyjne są przeznaczone dla osób, które pragną połączyć swoje istniejące zadłużenia w bankach oraz w pewien sposób je zmodyfikować pod kątem warunków spłaty. Mechanizm działania polega tutaj więc na tym, że bank spłaca nasze istniejące długi, a my jesteśmy w zamian jego dłużnikami. Teoretycznie powstaje więc nowe zobowiązanie, ale długi skonsolidowane zostają połączone tutaj w jeden. Jest to dosyć proste. Taka operacja umożliwia nam niejednokrotnie przeprowadzenie takich działań jak chociażby obniżka comiesięcznie płaconych rat, co z perspektywy wielu osób może okazać się przydatną opcją. Trzeba jednak pamiętać o tym, że ofert kredytów konsolidacyjnych nie możemy rozpatrywać w oderwaniu od naszych aktualnych zadłużeń – należy bowiem odpowiednio dopasować warunki kredytu konsolidacyjnego do okoliczności. Niezbędne jest więc to, aby dane o dostępnych ofertach analizować w odniesieniu do tego, jak kształtują się nasze dotychczasowe długi. Również możliwość połączenia kilku rat w jedną wydaje się atrakcyjną i wygodną możliwością pod kątem organizacyjnym. Z pewnością jednak osoby zainteresowane kredytami konsolidacyjnymi muszą mieć na uwadze mechanizmy, które funkcjonują w świecie finansów. Jeżeli bowiem okaże się, że możliwa jest obniżka rat przy pomocy kredytu konsolidacyjnego, może to prowadzić niejednokrotnie do wydłużenia okresu kredytowania. Za tym idzie natomiast wzrost kosztów całkowitych zadłużenia. Szczegóły zależą tutaj już od poszczególnych ofert oraz od zobowiązań, które chcemy poddać procesowi konsolidacji.

Oferty finansowe godne uwagi

Propozycja kredytu gotówkowego jest jak najbardziej godna zainteresowania, ale jednak podstawą jest analiza, a dopiero podjęcie racjonalnej decyzji. Zawsze jednak kiedy chodzi o pieniądze to najważniejsze jest bezpieczeństwo, gdyż kwestię finansowe zazwyczaj tego wymagają. Absolutnie nie ma żadnego problemu z pochłonięciem szerokiej wiedzy, to już zależy od nastawienia. Jeszcze jakiś czas temu nie było możliwości pobrania dodatkowych finansów, pomoc bo przecież czasem takie sytuację się zdarzają, że niezbędne są dodatkowe pieniądze. Bank teraz udostępnia takie możliwości i naprawdę nie pozostaje nic innego jak tylko rozsądnie z tego faktu korzystać. Każdy kredyt gotówkowy jest inny i warto jest go przeanalizować, gdyż osoba pobierająca finanse staje się kredytobiorcą i ma zobowiązania. Mianowicie niezbędne jest wyregulowanie zadłużenia w określonym terminie, każda zwłoka niestety wiąże się z przykrymi konsekwencjami i problemami, które naprawdę warto jest uniknąć. Informację można łatwo pobrać, trzeba tylko się zaangażować, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo.

Kredyt gotówkowy na dowolny cel szybko odniósł popularność w środowisku finansowym, ponieważ zapewnione są ciekawe warunki. Podstawą dla banku są argumenty wiarygodności, bo przecież pieniędzy nie wydaje się pierwszemu lepszemu klientów, tutaj musi być odpowiednia ochrona interesów. Zatem ważny jest tu weksel in blanco, poręczenie osób trzecich jak też zaświadczenie o ubezpieczeniu, bo coraz więcej osób decyduje się na takie zabezpieczenie, nie wiadomo przecież, co niesie przyszłość. Starsze osoby również preferują kredyt gotówkowy na dowolny cel, a ważne jest dostarczenie ostatniego wycinka emerytury albo renty jak też zaświadczenie z ZUS, by bank miał podstawę z czego obliczać realną kwotę. Przeznaczenie uzyskanych środków może być naprawdę wszystko, inwestycję w życie codzienne, a więc dom, chociażby zakup narzędzi AGD lub mebli jak też rozrywkę, wyjazd z rodziną na długie wakacje. Kredyt gotówkowy na dowolny cel to możliwość zrealizowania indywidualnych potrzeb, warto jest więc tę ofertą dokładnie przeanalizować. Karta kredytowa jest ofertą, która zabezpiecza interesy klientów, poprzez określony z góry limit dziennych wypłat. Pieniądze zamrożone są na koncie i można nimi dysponować, ale w określonej kwocie, stąd też tak naprawdę osoba zainteresowana w rzeczywistości niczym nie ryzykuje. Karta kredytowa także jest tania w utrzymaniu, a więc praktycznie każdy z tego rozwiązania może skorzystać. Ostatnią propozycją godną zainteresowania jest kredyt na rachunek bieżący, gdzie oszczędza się przede wszystkim mnóstwo czasu przez wykorzystanie istniejącego konta. Oczywiście dana instytucja zobowiązana jest sprawdzić dokładnie historię podanego konta i kiedy tylko wszystko jest w porządku można śmiało czekać na pieniądze.

Kredyt gotówkowy to przecież nie jest zabawa i z tego trzeba zdawać sobie sprawę. Każdy na spokojnie zobowiązany jest przeanalizować oferty, tym bardziej że czasem mowa jest o naprawdę dużych pieniądzach. Zaleca się zauważyć, że propozycji gotówkowych jest coraz większa ilość, podstawą jest po prostu poświęcenie czasu na wszelkie wiadomości. Dawniej o takich atrakcyjnych możliwościach nawet nie było mowy, gdyż funkcjonowało się na bardzo ubogim poziomie, skoro to się zmieniło i jest szansa na wsparcie pieniądza to raczej warto jest z tego korzystać. Każdy kredyt gotówkowy wymaga dokładnej analizy, w innym przypadku tak naprawdę na własne życzenie kredytobiorca zgadza się na porażkę.

Lokaty ależ robi furorę

Lokaty w ostatnich latach budzą spore zainteresowanie. Człowiek dorasta, zdaję siebie sprawę, że warto się zabezpieczać na przyszłości, czyli postawić na oszczędności. Kiedyś na taki krok nie można się było zdecydować z tego względu, że ubogi poziom na to nie pozwalał, obecnie wiele się zmieniło i warto na ten temat pobrać wiadomości oraz wskazówki.

Lokata jest to umowa zawarta z bankiem, konkretne warunki, oprocentowanie. W razie zerwania umowy klient powinien zdawać sobie sprawę, że zarobek jest anulowany. Trzeba się zastanowić czy takie rozwiązanie rzeczywiście pasuje a najlepszym krokiem jest pobrać wiadomości na ten temat. Poniżej znajdują się najpopularniejsze propozycję lokat. Wyróżnia je przede wszystkim różnorodność, dokładnie, tak aby każdy zainteresowany oszczędzaniem miał szansę znaleźć coś dla siebie.

Lokaty standardowe, o tym się mówi, ponieważ jest to jedna z popularniejszych rozwiązań. Dzieję się tak, ponieważ nie potrzeba ogromnego kapitału , aby otworzyć takiego rodzaju rachunek, dobra oferta jeśli chodzi o zapoznanie powyższego pojęcia. Jest wielu chętnych na taki krok, spore zainteresowanie, warto spróbować. Kolejną ciekawą propozycją jest lokata nocna. To nie jest żaden żart, nawet w późnych porach obraca się finansami, w ciągu dnia jest dostęp do środków. To jest bardzo wygodne rozwiązanie, oprocentowanie także jest satysfakcjonujące, bezpieczeństwo zapewnione, zatem na co czekać? Jeszcze jakiś czas temu taki pomysł nie miałby racji bytu, poziom życia, zarobki teraz są konkretne stąd też poszukiwanie ofert oszczędzania. Zawsze lepiej jest mieć jakieś zabezpieczenie na przyszłość, a lokata wydaję się najbardziej rozsądnym krokiem. E-lokaty również są bardzo dobrą propozycją. Dla niektórych może być zaskoczeniem, że oszczędzać można tylko i wyłącznie za pośrednictwem Internetu. Funkcjonuję się przecież w nowoczesnych czasach, zatem jest to zrozumiałe, że do tego typu kroków wdrąża się również świat wirtualny. Kiedy wszystko jest realizowanie właśnie za pomocą Internetu zagwarantowane jest też zadowalające oprocentowanie. Chyba w tym przypadku nie pozostaję nic innego jak tylko spróbować rozwiązania gdzie głównym przekaźnikiem jest sieć. Lokata rentierska to już propozycja tak zwanych wysokich lotów z tego względu, że niezbędny jest solidny kapitał, dlatego też w tym przypadku można decydować się negocjować. O co chodzi? Dziś dba się o bogatych klientów, bo nie ma co ukrywać, jest to zarobek dla instytucji bankowej, ale osoba chętna rozmawiać, musi być świadoma czego oczekuję. Zaprezentować swoje wymagania z dosadnymi argumentami, wtedy to jest spore prawdopodobieństwo pełnego zadowolenia.

Lokata jest odpowiednim krokiem jeśli ktoś decyduję się oszczędzać. Ciężko jest to robić w domu, bo przecież pokusa jest spora, nie ma co ryzykować jak właśnie wybrać dla siebie lokatę i mieć zagwarantowane bezpieczeństwo. Kiedy tylko odpowiedzialne podejście klienta, wtedy też satysfakcja. 

Kredyt gotówkowy.

Dziś w dwudziestym pierwszym wieku, kredyt gotówkowy jest tym narzędziem ekonomicznym, które może w realny i rzeczywisty sposób, pomóc nam rozwiązać wiele licznych problemów czy to natury finansowej czy też innej, ostatecznie powinniśmy mieć świadomość tego, że duża liczba problemów ma u swoich podstaw właśnie problemy finansowe. To też sam ten fakt, sprawia, że Polacy bardzo często sięgają właśnie po kredyty gotówkowe, sięgają po nie, ponieważ im ufają i wiedzą, że dzięki nim będą mogli zmienić swoje życie na lepsze, będą mogli wreszcie ruszyć z miejsca i zacząć działać, ponieważ tylko poprzez działanie można do czegoś dojść i co za tym idzie, coś osiągnąć.

Teraz pokrótce odpowiedzmy sobie, czym jest sam kredyt gotówkowy. Kredytem gotówkowym nazwiemy każdy kredyt, który zostanie nam w całości wypłacony tylko i wyłącznie gotówką, to bardzo istotne, ponieważ pieniądze trafiają bezpośrednio do naszych rąk, mamy je tu i teraz, czyli już po opuszczeniu placówki bankowej z kredytem w ręce, możemy ruszyć realizować nasze konkretne plany, które oczywiście mogą być różne. Można się pokusić o stwierdzenie, że owych planów jest tyle ilu jest kredytobiorców. Doskonałym przykładem kredytu gotówkowe jest tak dziś znany i rozpoznawany, kredyt studencki. Powinniśmy także mieć świadomość tego, że kredyty gotówkowe są wysoce zróżnicowane, to znaczy, jedne są wyżej oprocentowane inne niżej, podobne różnie występują chociażby na płaszczyźnie czasu spłaty takie kredytu. Sam fakt, że kredyty gotówkowe są tak zróżnicowane, jest bardzo pozytywny, ponieważ dzięki temu większa liczba osób, czyli kredytobiorców może z niego skorzystać. Ostatecznie każdy ma inne potrzeby, wymagania i oczywiście możliwości finansowe, kredyty gotówkowe wszystkie te czynniki uwzględniają, co czyni je jeszcze bardzie dostępnymi i godnymi zainteresowania.

Reasumując ten ważny i aktualny temat, można jeszcze dodać, że kredyty gotówkowe były, są i będą, to znaczy, że mają się one na tyle dobrze, że na pewno jeszcze przez długie lata, będą w ofercie licznych banków. A może tak już pozostanie na zawsze. Kto wie? Jedno jest pewne kredyty gotówkowe nieustannie się rozwijają, dla nas i dla naszego wspólnego dobra.

Kredyty gotówkowy – podstawowe informacje

Kredyt gotówkowy to inaczej mówiąc pożyczka przyznawana przez bank osobie fizycznej lub firmie, na dowolny cel. Pomimo nazwy kredyt gotówkowy jest zazwyczaj wypłacany w formie bezgotówkowej prosto na rachunek bankowy. Co jeszcze powinniśmy o nim wiedzieć?

Kto może ubiegać się o kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy może otrzymać każdy, kto spełnia określone wymagania. Pośród nich jest odpowiedni wiek – pełnoletność oraz odpowiednie dochody czy zdolność kredytowa. Istotne jest także stałe źródło dochodów. To właśnie dochody kredytobiorców stanowią główne zabezpieczenie spłaty kredytu. Na ich podstawie bank określa indywidualną zdolność kredytową. Na zdolność kredytową wpływają również koszty życia, które obciążają kredytobiorcę. Nie bez znaczenia są też dotychczasowe kredyty i ich spłata. Dodatkowe zabezpieczenie kredytu może stanowić ubezpieczenie czy poręczenie lub blokada środków na koncie. W celu uzyskania kredytu należy złożyć wniosek, w którym znajdują się nasze dane i wszelkie niezbędne informacje na nasz temat.

Forma spłaty kredytu oraz koszty

Spłata kredytu gotówkowego odbywa się w ratach miesięcznych. Wysokość rat ustalana jest indywidualnie. Przy czym maksymalny okres kredytowania wynosi 60 miesięcy. Nie można więc podzielić spłaty kredytu na więcej niż 60 rat. Przy czym spłacane raty zawierają w sobie kwotę samego kredytu oraz odsetki. Przy każdorazowym opóźnieniu w spłacie raty naliczane są odsetki z powodu nieterminowej spłaty. Wysokość kosztów dodatkowych kredytu bywa różna. Jest to uzależnione od oferty banku. Pierwszy dodatkowy koszt kredytu gotówkowego stanowi prowizja za udzielenie kredytu. Do kredytu doliczane są również odsetki oraz oprocentowanie w skali roku. Koszty kredytu mogą zostać podwyższone również o ubezpieczenie kredytu, które stanowi zabezpieczenie. Zazwyczaj ubezpieczenie takie nie jest obowiązkowe, jest to jednak uzależnione od banku.

Kiedy można zrezygnować z kredytu?

Czy można w ogóle zrezygnować z kredytu? Tak, zazwyczaj w terminie 14 dni od podpisania umowy kredytowej. Prawo takie zapewnia ustawa o kredycie konsumencki. Oświadczenie takie zazwyczaj wysyłamy w formie pisemnej. Jeśli jakaś kwota kredytu została już przesłana na nasze konto, musimy zwrócić ją jak najszybciej, ale nie później niż 30 dni od daty złożenia pisma o odstąpieniu od umowy. Dodatkowe koszty, jakie musimy ponieś z tego tytułu, to odsetki za okres od dnia dostarczenia środków kredytu do dnia ich zwrotu do banku. Jak widać rezygnacja z kredytu nie należy do czynności bardzo skomplikowanych, nie zawsze jednak chce nam się jej dokonywać. Dlatego przed skorzystaniem z kredytu gotówkowego warto dokładnie przemyśleć tę decyzję, oszczędzi nam to czasu i nerwów oraz dodatkowych działań, które będziemy musieli podjąć.

Jak szukać kredytu?

Poszukiwania kredytu możemy rozpocząć od przejrzenia stron internetowych banków i ich ofert. Możemy też skorzystać z rankingów kredytowych. Znajdziemy tam zebrane oferty kredytowe banków zazwyczaj już wraz z kosztami. Pozwoli nam to w stosunkowo szybkim czasie zapoznać się z dostępnymi na rynku ofertami. Jeśli nie jesteśmy pewni, czy podane dane są aktualne możemy sprawdzić je i potwierdzi na stronie internetowej banku. Inną możliwością jest kontakt twarzą w twarz i odwiedzenie poszczególnych placówek bankowych lub skorzystanie z oferty doradcy kredytowego, który zaprezentuje nam najkorzystniejsze oferty różnych banków. Wybór należy do nas. Nie warto się jednak przesadnie spieszyć.

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego w realiach domowej izolacji

Według danych przedstawionych przez Ministerstwo Zdrowia, liczba osób u których wykryto koronawirusa zaczyna gwałtownie rosnąć i powoli zbliża się do symbolicznej granicy 100 tysięcy przypadków. Oznacza to również zwiększone prawdopodobieństwo znalezienia się w domowej izolacji i… wzrost zainteresowania kredytami gotówkowymi online. Czy szukanie w ten sposób środków na remont domu jest zasadne?

Jak to jest z kredytami online?

Zgodnie z zaleceniami Ministerstwa Zdrowia, okres kwarantanny został skrócony do zaledwie 10 dni. Czas ten można jednak optymalnie wykorzystać, chociażby na:

  • wykonanie podstawowych czynności naprawczych w domu,
  • przebudowę i przemeblowanie mieszkania/domu, choć proces ten będzie pewnie trwał znacznie dłużej niż 10 dni,
  • zakup nowego sprzętu RTV, który w dobie pandemii może się sprawdzić itd.

Jednym słowem, istnieje wiele różnych inwestycji, na które można by sobie pozwolić. Finansowanie ich wymaga kredytu gotówkowego, który jednak – w wersji online – zawsze rządzi się swoimi prawami. Na co zatem zwrócić uwagę?

Promocje specjalne to nic!

Chyba każdy z nas otrzymał już (niekoniecznie w czasach zarazy) sms z informacją, że właśnie czeka na niego wyjątkowa oferta pożyczkowa. Wiadomość ta – rzecz jasna z banku – miała nas zachęcić do skorzystania z teoretycznie promocyjnej oferty. W rzeczywistości warto na takie „promocje” zwrócić szczególną uwagę, gdyż z reguły są to po prostu dość kosztowne produkty finansowe, „opakowane” w korzystny, marketingowy papierek. Warto zatem zwrócić uwagę na kilka innych ofert, których w świecie online można znaleźć całkiem sporo. Dobrym pomysłem jest też skorzystanie z niezależnych porównywarek i kalkulatorów kredytowych. Za ich pomocą, można w dość łatwy sposób sprawdzić, czy dana oferta jest faktycznie opłacalna, czy nie.

Na co jeszcze zwrócić uwagę, przy zaciąganiu kredytu gotówkowego online?

Zaciągając kredyt gotówkowy online, należy zwrócić szczególną uwagę na w gruncie rzeczy te same kwestie, które należałoby poruszyć w przy wizycie w stacjonarnym oddziele banku, to jest:

  • Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, która jest w zasadzie jedynym sensownym wskaźnikiem opłacalności kredytu. Zawiera ona w sobie wszystkie koszty, jakie kredytobiorca musi ponieść w związku z zaciągnięciem interesującego go zobowiązania gotówkowego.
  • Okres spłaty i ratę kredytu. Im okres spłaty jest krótszy, tym mniejsze koszty ponosi kredytobiorca. Oczywiście wiąże się to też z podwyższeniem miesięcznej raty, której wysokość powinna być dostosowana do potrzeb kredytobiorcy (również po okresie izolacji, gdy wydatki są większe).
  • Koszty wcześniejszej spłaty kredytu. Być może okres kwarantanny będzie czasem wytężonej pracy nad dodatkowym projektem zawodowym. Zarobienie większej ilości gotówki może i nie będzie procesem stałym, ale pozwoli myśleć o wcześniejszej spłacie zobowiązania. Być może warto sprawdzić, czy nie bedzie wiązać się ona z dodatkowymi kosztami?
  • Ubezpieczenie kredytu – to kolejna, ważna informacja dla kredytobiorcy. Chcąc ubezpieczyć kredyt, warto zwrócić szczególną uwagę na OWU, czyli ogólne warunki ubezpieczenia. Opcjonalnie warto zadbać o ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, o co zresztą dość łatwo w dobie szalejącej pandemii.

Kilka słów podsumowania

W czasie domowej izolacji, decyzja o zaciągnięciu kredytu online przychodzi łatwiej. Jest dużo czasu, myśli się o różnych inwestycjach i bierze się pod uwagę skądinąd bardzo niskie stopy procentowe. Wbrew pozorom, może i powyższą sytuację warto wykorzystać na podjęcie bardziej odważnych kroków? O ile rzecz jasna sytuacja finansowa na to pozwala…

Gdzie warto wziąć kredyt gotówkowy?

Wiele osób zastanawia się, gdzie zaciągnąć kredyty gotówkowe. Znajdujemy się w takiej sytuacji, że dodatkowy zastrzyk gotówki będzie nam bardzo pomocny. Jednak mamy tyle ofert do wyboru, że często sami nie wiemy, która oferta będzie dla nas najlepsza. Po pierwsze – obecne kredyty gotówkowe dzielimy na te, które można zaciągnąć w banku lub w instytucji pozabankowej. Która oferta jest lepsza? To zależy od tego, ile mamy czasu na uzyskanie takiego kredytu, jak również, jaka kwota nas interesuje. Jeżeli chodzi o czas, to powinniśmy sprawdzić ofertę instytucji pozabankowych, gdzie przy minimalnej ilości formalności można uzyskać odpowiednią kwotę na realizację swoich celów. Wystarczy mieć tylko dowód osobisty oraz pełną zdolność do wykonywania czynności prawnych, aby móc złożyć wniosek o taki kredyt gotówkowy w dowolnej kwocie. Przy czym należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, jakie oferuje nam instytucja pozabankowa. Bardzo często można, bowiem natrafić na oszustów, którzy małymi literkami dodają nieuczciwe warunki umowy. Jeżeli komuś zależy na szybkim kredycie w takiej formie, koniecznie powinien zapoznać się z rankingami firm oferującymi takie pożyczki gotówkowe. Wszystko po to, aby mieć pewność, że pożyczamy pieniądze od firmy pewnej, która nie oszukuje swoich klientów. Wiele osób straciło wielkie majątki tylko przez to, że zaufało niewłaściwym firmom. Są jednak takie instytucje, które oferują jasne i klarowne warunki umowy wszystkim swoim klientom. Jeżeli jednak komuś nie zależy aż tak mocno na czasie, to jak najbardziej może skorzystać z oferty banków. Czasem uzyskanie pieniędzy wymaga dopełnienia wielu formalności, jednak czasem opłaca się poczekać, aby móc otrzymać jeszcze lepszą ofertę finansową. Przy zaciąganiu kredytów w swoim banku nie będzie potrzebny nam dowód, ani umowa o pracę, ponieważ oni na stałe mają dostęp do naszych danych. W innych bankach będzie trzeba przedstawić komplet odpowiednich dokumentów, jakie zostaną nam przedstawione podczas wizyty w banku. Dlatego warto składanie wniosku o kredyt gotówkowy rozpocząć od wizyty w placówce, w której mamy konto bankowe lub też złożenie wniosku poprzez internet. Jest to spore udogodnienie.

Kredyt gotówkowy – najważniejsze informacje

Choć kredyt gotówkowy jest zazwyczaj zaciągany na mniejsze kwoty niż kredyt hipoteczny, to jego zaciągnięcie może powodować tyle samo stresu. Na co należy zwrócić uwagę podczas jego poszukiwania?

Czasami bank wymaga od kredytobiorcy wykupienia ubezpieczenia. Coraz rzadziej natomiast banki życzą sobie natomiast osoby poręczającej, czyli żyranta. Co ciekawe znajdziemy też pożyczki pod zastaw np. samochodu. Ten liczny wybór sprawia, że pożyczki tego rodzaju są coraz bardziej atrakcyjne i coraz łatwiej wybrać taką pasującą do nas najlepiej.

Na jakie aspekty pożyczki powinniśmy zwrócić uwagę? Przede wszystkim na odsetki, to one stanowią podstawowy koszt kredytu. Bank podaje zazwyczaj oprocentowanie w skali roku, które nie może być wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej ustalanej przez NBP. Jeśli chodzi o pozostałe koszty, to ustala je bank. Pośród nich znajduje się prowizja, czyli opłata za udzielenie kredytu. Jest ona pobierana zazwyczaj po wypłaceniu kredytu i często zostaje doliczona do pierwszej raty albo skredytowana, czyli rozłożona na raty. Dodatkowe koszty stanowić mogą ubezpieczenia, które stanowią rodzaje zabezpieczenia dla banku. Bowiem w przypadku kredytu hipotecznego, tego rodzaju zabezpieczenie stanowi mieszkanie, a w przypadku kredytu gotówkowego nie ma takiego zabezpieczenia. Dlatego bank często na to nalega. Zakres ochrony bywa tutaj różny. Zazwyczaj opłacane jest ubezpieczenie na wypadek śmierci, trwałego kalectwa czy niezdolności do pracy kredytobiorcy. Ale ubezpieczenie może mieć też szerszy charakter i obejmować np. ryzyko utraty pracy. Wykupienie ubezpieczenia bardzo często skutkuje tym, że bank oferuje niższe oprocentowanie albo obniżenie prowizji klientom, którzy zdecydują się na zakup takiego ubezpieczenia. Jednak warto zaznaczyć, że nie zawsze tego rodzaju operacja będzie opłacalna. Czasami koszty składki mogą przewyższyć opłacalność tego przedsięwzięcia. Warto też zwrócić uwagę na roczną stopę oprocentowania, która stanowi odzwierciedlenie relacji pomiędzy kosztami ponoszonymi przez kredytobiorcę i kwotą otrzymanego kredytu. Oprocentowanie takie uwzględnia koszty odsetkowe, opłaty przygotowawcze oraz dodatkowe opłaty. Bierze również pod uwagę wartości przepływów finansowych.

Możemy też wybrać spośród rat równych i malejących. W przypadku rat równych są one przez cały okres kredytowania takie same, zawierają zarówno spłacany dług, jak i odsetki. Proporcje te zmieniają się w czasie. Na początku spłacamy więcej odsetek, a następnie mniej kapitału. Proporcje te z czasem się odwracają. W przypadku rat malejących, stają się one coraz niższe wraz z upływem czasu. W ich skład wchodzi stała kwota kapitału oraz odsetki, które naliczane są od pozostałego do spłaty zobowiązania. Raty malejące są zazwyczaj korzystniejsze, szybciej spłacany jest kapitał i suma odsetek będzie niższa niż w przypadku rat równych. Ale początkowo raty są wyższe, a nie każdego na to stać. Stąd musimy sami wybrać, co jest dla nas bardziej odpowiednie. Różne może być też oprocentowanie, stałe w okresie całego okresy kredytowania, albo zmienne. Oprocentowanie zmienne stanowi zazwyczaj sumę elementu stałego, czyli marży, jak również oprocentowania obowiązującego na rynku międzybankowy tzw. WIBOR. Po podpisaniu umowy bank przekaże nam harmonogram spłat, który będzie zawierał kwoty spłacany rat i daty spłat. Bank powinien dostarczyć nam wszelkich niezbędnych dokumentów. Następnie nie pozostaje nam nic innego, jak regularna spłata zobowiązania.

Jak porównać chwilówki?

Chcąc porównać oferty chwilówek warto zwrócić uwagę na ich popularność. W sieci internetowej dostępne są porównywarki, które typują dziesięć najlepszych ofert tego typu. Nie oznacza to jednak odpowiedniego kryterium wyboru, dlatego do tego typu informacji należy podchodzić z rozwagą i dystansem. Nie można ukrywać faktu, że firmy pozabankowe swoją popularność zawdzięczają między innymi niskimi wymaganiami względem potencjalnych pożyczkobiorców. Niektóre chwilówki udzielane są bez sprawdzania klientów w BIK, inne są z zerowym oprocentowaniem i brakiem formalności. Jednak wszystkie te wytyczne nie oznaczają dla nas klientów idealnej oferty. Dlatego chcąc zaciągnąć chwilówkę należy kierować się kilkoma ważnymi kwestiami, które omawiamy poniżej.

Koszty chwilówki

Może z pozoru wydawać się, że jedynym kosztem, który ponosimy przy wzięciu chwilówki jest opłata oprocentowania. Jednak nie są to wszystkie koszta, które są z nią związane. Otóż dochodzą do tego następujące opłaty: opłaty wstępne, prowizja, ubezpieczenie i koszt zabezpieczenia. Niestety o tych kosztach mówi się najmniej. Dlatego szukając chwilówki warto zapoznać się z wszystkimi informacjami zawartymi w regulaminie.

Prawo do odstąpienia od umowy od chwilówki

Każdy pożyczkobiorca ma prawo do odstąpienia od umowy chwilówki. Warto o tym wiedzieć, bo może się okazać, że już nie potrzebujemy chwilówki, a została nam już przydzielona. Umowę o chwilówkę zawieramy na odległość, co daje konsumentowi 14 dni na odstąpienie od umowy bez podawania przyczyn.

Chwilówkę można spłacić wcześniej lub przedłużyć

Warto również wiedzieć o tym, że chwilówkę możemy spłacić wcześniej. Nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi kosztami. Dzięki temu szybciej pozbędziemy się zobowiązania finansowego. Jeśli natomiast będziemy pewni, że nie damy rady spłacić chwilówki w ustalonym terminie można wydłużyć jej termin spłaty. Jest to swego rodzaju udogodnienie ze strony firm pożyczkowych dla swoich klientów. Niestety za taką „przyjemność” będzie trzeba zapłacić. Koszt przedłużenia spłaty chwilówki uzależniony jest od tego o ile przesuwamy termin spłaty. Do wyboru jest zazwyczaj 7, 14 lub 30 dni. Jest to niewątpliwie dla pożyczkobiorców spore udogodnienie.

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies.