Uzyskanie pożyczki na samochód nie jest dobre dla finansów, ponieważ musisz zapłacić odsetki od aktywów, które tracą na wartości od momentu, w którym je zakupisz. Drogie płatności samochodowe mogą również utrudnić osiągnięcie innych celów.
Mimo, że kredyty samochodowe mają wady, większość ludzi dostaje je mimo wszystko z bardzo prostego powodu: potrzebują samochodów i nie mogą sobie pozwolić na ich zakup za gotówkę.
Jeśli kupujesz kredyty samochodowe, możesz to zrobić w sposób odpowiedzialny – wystarczy być mądrym w kwestii tego, gdzie i jak możesz zabezpieczyć finansowanie. Oto kroki istotne do podjęcia, aby upewnić się, że jesteś odpowiedzialnym kredytobiorcą przy zakupie samochodu.
Jeśli pożyczka – to nie u dealera!
Zbyt wielu kredytobiorców otrzymuje finansowanie za pośrednictwem dealera samochodowego, nie zastanawiając się, czy to naprawdę najlepsza oferta. Ponieważ dealerzy często reklamują specjalne finansowanie promocyjne, bardzo kuszące jest wykupienie pożyczki i nadzieja na najlepsze.
W niektórych przypadkach można uzyskać całkiem dobrą ofertę, pożyczając przez dealera – zwłaszcza jeśli masz dobrą historię kredytową. Ale dealerzy czerpią także zyski z finansowania, a stawki i warunki, jakie oferują, nie zawsze są najlepsze.
Zamiast zgadzać się na finansowanie dealerów, wyceń samochód, który chcesz kupić, i zbadaj wszystkie opcje pożyczek za pośrednictwem:
- banków
- kas oszczędnościowych
- pożyczkodawców online
Porównaj odsetki, długość pożyczki, prowizje za udzielenie kredytu i wszelkie kary za wcześniejszą spłatę. Jeśli możesz uzyskać lepszą ofertę poza dealerem, weź ją.
Możesz także zdecydować się na kreatywne finansowanie pojazdów. Jeśli zamierzasz spłacić samochód w ciągu około roku od jego zakupu, możesz skorzystać z karty kredytowej, aby zapłacić za przynajmniej część tej kwoty. Możesz skorzystać z przelewu salda i otrzymać czek z karty kredytowej – który zwykle zawiera około 3% opłaty transakcyjnej – i zasadniczo zrobić transakcję gotówkową z dealerem samochodów za pomocą tych pieniędzy. Możesz również zapłacić za część samochodu na karcie z podstawową stawką 0% przy zakupie, ale dealerzy ograniczą ilość samochodu, jaką możesz wnieść.
2. Pożycz potrzebne minimum
Jeśli musisz pożyczyć na zakup samochodu, nie powinieneś kupować bardzo drogiego pojazdu. Niestety, najnowszy raport na temat stanu finansowania samochodów ujawnił, że przeciętny nowy kredytobiorca kupuje znacznie droższy pojazd niż ten, na który go faktycznie stać. Oznacza to, że ludzie pożyczają więcej, aby kupić samochód, niż zarabiają w ciągu roku!
Dzięki rekordowo wysokim saldom i średniej stopie procentowej do 5,17% – wzrostowi o około jedną trzecią punktu procentowego w porównaniu z rokiem ubiegłym – kredytobiorcy płacą bardziej niż kiedykolwiek za nowe pojazdy, a miesięczne płatności osiągają najwyższy poziom. To zbyt dużo pieniędzy, więc po prostu tego nie rób. Jeśli zamiast tego pożyczyłeś 15 000 zł na zakup używanego samochodu, pożyczka w wysokości 5,6% spłacona w ciągu czterech lat dałaby miesięczną wypłatę w wysokości 350 zł i pozostawiłaby ci dodatkowe 173 zł miesięcznie na zainwestowanie w coś innego.
Jeśli wpłacisz 173 zł miesięcznie na konto emerytalne, zarabiając 8% od 30 do 65 lat, otrzymasz prawie 400 000 zł. Czy wolisz mieć ładniejszy samochód czy takie oszczędności przedemerytalne? Decyzja ostatecznie należy do Ciebie, ale przemyśl ją dokładnie, aby nie popełnić błędu który może Cię naprawdę słono kosztować. Kupuj taki samochód, na jaki Cię stać!
